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住宅ローン審査、通りやすさに違いがある!

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 住宅ローンは、金融機関に違いあるの?

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住宅ローンの審査は、

申し込む金融機関によって、

審査の甘い厳しいの違いがあります!

#貸せる貸せないの審査

#いくら貸せるかの金額の審査



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 審査が通りやすい金融機関

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◯フラット35

 フラット35は、住宅金融支援機構が行っており、

 政府系金融機関であるため、営利目的ではないため、

 国民の住宅購入の支援することを目的としています。


 そのため、民間金融機関とは違い、

 審査基準が異なり、申込者の人的要素よりも、

 物的要素を重視されています。


◯ネット銀行

 ネット銀行は、審査が厳しいと思われている方も、

 いらっしゃると思います。

 それは、住宅ローンを組む

 最低年収が300?400万円に

 設定されている場合が多く、

 そこは、一般的な金融機関よりも厳しい条件と言えます。


審査が通りやすいネット銀行

 1位 住信SBIネット銀行 → 0.41%

 2位 ソニー銀行      → 0.45%

 3位 新生銀行       → 0.45%

(2021年6月1日時点)

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 住宅ローンの用語解説

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◯一般団信保険

 住宅ローン契約者が死亡または高度障害になった場合、

 住宅ローン残高0円になる保険。


◯がん保険

 がんと診断された場合に、

 住宅ローン残高0円になる保険。


◯三大疾病保険

 がん、急性心筋梗塞、脳卒中のいずれかになった場合、

 住宅ローン残高0円になる保険。



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 住宅ローンの事前審査と本審査

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事前審査と本審査では、審査の目的が異なります。


◯事前審査(仮審査)

 事前審査でチェックするのは、申込者の返済能力です。

 勤務先や勤続年数、年収などのほかに、

 信用情報機関に照会して債務状況を調べることで、

 申込者の返済能力を測ります。


◯本審査

 本審査でチェックするのは信用リスク(払い続けるか?)です。

 現時点での返済能力だけでなく、

 健康状態や購入物件の担保価値を調べ、

 将来的に返済能力が低下するリスクや、

 払えなくなった場合のリスクも含めて審査します。

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 事前審査をたくさん出さないで

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事前審査で審査が通らなかったといって、

いろいろな金融機関に事前審査を出してはダメ!


審査に出した情報は、

金融機関同士は情報共有しています。

いくつもの金融機関に事前審査をお願いすると、

”金融機関が不審に思い、審査が通りにくくなります”


このことは、知っておいてください。



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 信用情報ってなに?

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信用情報とは、

クレジットカードの利用状況や

ローンの契約状況に関する情報のことです。


この信用情報は、クレジット会社が、

お客様の「信用」を判断するための資料として利用されます。


信用情報は個人でも照会できます。

インターネットの開示も可能です。


確認できる情報は、

現在のクレジットとローン契約内容や残高、過去の支払い履歴。

ここで、「異動」という記載があると”アウト”です!


不安な方は、まず「異動」の有無をチェックしましょう。



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 住宅ローンを借りる間際は気を付けよう

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◯車をローンで買わない

◯カードの支払いを無くそう

◯携帯電話本体の分割払いも影響します


新たな借金は、してはダメ!

#極力ローンは無くしておこう



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 住宅ローンの金融機関選び

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ネット銀行が借りやすいと書きましたが、

それは、金利が有利だということだけです。


実際は、

ネット銀行は”事前審査は通りやすい”ですが、

”本審査で通らない”ということが起こりやすいため、

不動産屋やハウスメーカーに、

「ネット銀行以外で事前審査を通してください。」

とよく言われます。


ですので、

例えネット銀行で事前審査が通ったからと言って、

安心しないでくださいね。

#これが不動産業界の現実


住宅ローンの審査については、

ざっくり分かっていただけたでしょうか?


COCO不動産では、お客様お一人お一人に、

価値ある知識を提供させていただいております。


知らないことは、リスクしかありません。

(我々不動産屋の言いなりにならないように)

人生で一番大きな買い物だからこそ、

正しい知識を付けてください!


COCOからは、以上で~す!

投稿日:2022/02/15   投稿者:内川 良太郎